Wat als Apple straks onze banken overbodig maakt?

Tijdens een van mijn keynotes stelde iemand de vraag: Wat als Apple dé dominante speler wordt in Europese betalingen en kredieten? Eerst werd er gelachen, maar al snel bleek: dit is geen sciencefiction, dit gebeurt al.

BigTech in de financiële sector

BigTech – bedrijven als Apple, Google, Amazon, Meta en Tencent – breiden hun invloed steeds verder uit richting financiële dienstverlening. Denk aan betalingen, kredieten en zelfs verzekeringen. Ze zijn niet langer ‘technologiebedrijven die ook iets met finance doen’, maar bieden volwaardige financiële diensten – en miljoenen Europeanen gebruiken die dagelijks.

• Apple Pay is standaard geworden in mobiel betalen.
• Google Pay groeit snel binnen het Android-ecosysteem.
• Amazon verstrekt leningen aan ondernemers en biedt eigen betaaloplossingen.
• Meta Pay integreert betalingen in sociale netwerken.
• Tencent’s WeChat Pay laat zien hoe een superapp complete financiële diensten aanbiedt – ook in Europa.

Van gemak naar afhankelijkheid

BigTechs beheren niet alleen de apps die we gebruiken, maar ook de onderliggende infrastructuur, zoals clouddiensten en appstores. Een storing bij Amazon Web Services (AWS) kan direct het Europese betalingsverkeer raken. Ze zijn daarmee poortwachters van ons financiële systeem geworden.

Strategisch en geopolitiek risico

• Financiële soevereiniteit komt onder druk te staan: techplatforms bepalen straks de spelregels.
• Gevoelige data belanden in buitenlandse clouds.
• Privacy vervaagt als betaalgedrag wordt gecombineerd met sociale en zoekgegevens.
• Concurrentie wordt verstoord als Europese innovaties worden buitengesloten van platformen.

Wat doet Europa?

Er zijn tegenmaatregelen zoals de Digital Markets Act, toezicht op cloudaanbieders via DORA, en het European Payments Initiative. Maar de urgentie is hoog: BigTech innoveert sneller dan wetgeving kan bijbenen.

Wat betekent dit voor jou?

Voor financiële professionals is dit geen toekomstmuziek. Het raakt strategie, risico, compliance en klantvertrouwen. Banken en verzekeraars moeten hun positie heroverwegen: niet alleen als productaanbieder, maar als hoeder van vertrouwen en stabiliteit.